Como o Aumento do IOF e da Taxa Selic vai Impactar seu bolso?

No dia de hoje, 22 de setembro de 2021, o Comitê de Política Monetária do Banco Central - COPOM, seguindo um plano já traçado para os juros básicos (SELIC), aumentou o seu percentual para 6,25% ao ano, prevendo outro aumento para 7,25% para daqui a 45 (quarenta e cinco) dias.

Mas antes de falar da política econômica, que está sendo adotada pelo órgão do Banco Central, quero demonstrar o impacto que haverá no seu bolso, nos próximos meses em decorrência desse fato, que deve ser conjugado com o aumento do Imposto sobre Operações Financeira - IOF, feito no dia 16 de setembro, pelo Decreto n. 10.797/21, pelo Presidente Jair Bolsonaro.

O IOF irá aumentar de 0,0082% até 3% ao ano e passará a ser de 0,0112% até 4,11% a.a, para pessoas físicas; e de 0,0041% até 1,50% a.a, passará a ser de 0,00559% até 2,04% aa, para pessoa jurídica.

E porque estes dois aumentos vão atingir diretamente você?

Simples, pois ele está relacionado ao custo das empresas para pagamento de suas dívidas, assim como, com o valor que você paga quando suas dívidas atrasam, porque teve que gastar um dinheiro à mais para abastecer o carro.

O aumento da SELIC chega num momento em que a inflação acumulada dos últimos 12 (doze) meses até agosto de 2021 é de 9,68%, superior ao do ano de 2020 inteiro, que foi de 4,62%.

A tendência é aumentar até o final do ano, em razão dos problemas econômicos que estão pressionando os preços, sobretudo, a energia elétrica e o combustível, que repercutem por toda cadeia produtiva de insumos no Brasil.

Então, numa situação hipotética:

1) se você tem um carro que gasta R$100,00 (cem reais) de gasolina por semana, no valor de R$5,64 (cinco reais e sessenta e quatro centavos) o litro e a gasolina aumenta para R$6,20 (seis reais e vinte centavos, você deixou de abastecer 1,60 (um litro e seiscentos mililitros), no final do mês (x5), você deixou de abastecer 8 (oito) litros e para fazer o mesmo caminho que você precisa fazer para trabalhar apenas, terá que gastar mais R$49,60 (quarenta e nove reais e sessenta centavos) à mais;

2) Isso vai representar um aumento de gasto no mês (R$100 x 5=R$500,00), de quase 9,92% nos seus gastos apenas com combustível.

3) Contudo, esse gasto que você teve no mês à mais, também, ocorreu para todo mundo, inclusive para os seus fornecedores de alimentos, que irão aumentar seus preços, pois todos os custos do produto são repassados ao consumidor final.

4) No final, você terá além do aumento direto de 9,92% o aumento indireto no preço dos seus outros produtos de consumo.

O mesmo ocorrerá com a energia elétrica que teve aumento, em razão da crise hídrica. Ao final, os custos também serão repassados a você. Então, irá faltar dinheiro, pois o seu salário, em regra, não varia mensalmente. Havendo apenas duas soluções: a redução do consumo, para reduzir os gastos, ou fazer uma renda extra para manter o seu padrão de vida.

O primeiro caso, é o mais comum para a maioria dos brasileiros que recebem salários-mínimos ou fixo, serão obrigados a diminuir o consumo. É quando a desculpa do COPOM para o aumento da SELIC não faz sentido, pois ele alega que a inflação está ocorrendo em razão da alta no consumo.

Essa falácia ocorre pois as pessoas que gostam de ver o copo sempre meio cheio, não consideram que muitos estão gastando suas reservas, trabalhando à mais ou mesmo gastando o que não possuem para sobreviver, neste ultimo caso muitas vezes usando o cartão de crédito como muleta.

É, então, que entra o IOF! Imposto que incide sobre: atrasar o pagamento da fatura, pois o valor entra no rotativo; fazer um empréstimo ou financiamento; usar o cheque especial ou crédito rotativo; resgatar um investimento; fazer um seguro; usar o cartão de crédito em compras fora do país (online ou presencialmente); e comprar ou vender moeda estrangeira.

É apenas este último ponto que eu vou usar, para prosseguir no meu exemplo. Só por questão didática eu vou ignorar os outro pontos que afetam tanto o seu orçamento doméstico, quanto o das empresa que lhe fornecem produtos.

Apesar da cortina de fumaça, feita pelo Presidente, que gosta de alimentar seus seguidores com mentiras. A Petrobras que é uma sociedade de economia mista de capital aberto e que gera lucro aos seus acionistas, assim como, todas as petrolíferas. Segue o preço do barril de petróleo da OPEP, o qual sofreu aumento, em razão da pressão gerada no mercado pela retomada das economias (não a brasileira!), sofrendo um aumento nos últimos meses. O Barril de Petróleo é cotado em dólar!

Normal, então, que ao comprar os próximos barris esteja incluso a nova IOF, aumentado o valor do preço final do combustível e realimentando o ciclo da inflação dado no exemplo acima.

As empresa brasileiras, inclusive as que atuam no fornecimento de combustível, muitas vezes precisam de Capital de Giro e se utilizam - adivinha? - do crédito bancário! Precisarão desembolsar mais um custo extra (IOF+SELIC) e será repassado pra quem? Pro seu bolso!

Bem! Espero ter conseguido demonstra o que prometi no título.

- Ahh! Mas o governo não tem nada à ver com o Dólar.

Não? Bem eu não queria ter que explicar isso, pois prefiro acreditar que você já saiba, como funciona a política monetária nacional.

É a mesma lei capitalista da oferta e da procura, que os liberais ovacionam. Se existe pouco dinheiro disponível no mercado, ele sobe. Se tem muito dinheiro no mercado ele desce.

Isso quer dizer? Não há investimentos no Brasil do mercado externo.

Pela atual conjuntura tem pouco! Segundo os levantamentos da Conferência das Nações Unidas sobre Comércio e Desenvolvimento (Unctad), em 2020 o Brasil teve uma queda de 62% (sessenta e dois por cento).

As commodities brasileiras, não estão dando conta de gerar riqueza suficiente para o país com as suas exportações, para baixar o preço do dólar.

Claro! Imagine que você ganhe U$1.000,00 (mil dólares) exportando laranjas pro exterior e gasta R$1.000,00 (mil reais) para produzir essas mesmas Laranjas todo mês. Por mais que você receba em dólar, o preço das laranjas varia de acordo com o mercado de laranjas, tendo caído o consumo na Pandemia. Então, além de não entrar o dinheiro esperado, esse valor se mantêm o mesmo pra você, apesar dos custos pra produzir as laranjas aumentarem.

O Investidor Externo não é capaz de enxergar no Brasil a credibilidade necessária para investir, quando o representante maior do país discursa falando mentiras, diante ao maior holofote do Mundo.

Sem investimentos em Infra Estrutura e uma política econômica interna que realmente foque na geração de emprego e renda, o mercado consumidor do Brasil vai caminhando para a estagflação, que é a junção de dois monstros econômicos, a estagnação econômica e a inflação, e acontece quando mesmo com a economia parada, os preços não param de subir.